Вернуться в оглавление №875

Автокредиты в складчину с государством или производителем

В кредит сегодня покупаются в основном автомобили по программам с субсидированием ставки государством либо автопроизводителем. С начала 2010 года банки отмечают увеличение объема выдаваемых автокредитов, однако обращают внимание заемщиков на то, что некоторые дилеры задерживают поставки приобретенных в кредит авто. Если по классическим автокредитам средняя ставка сегодня приближается к 15% годовых, то по программам с субсидиями государства она может опускаться ниже 10%, а с субсидиями производителя — ниже 5%. По словам банкиров, в кредит сегодня покупаются в основном автомобили стоимостью до 600 тыс. рублей.

По данным агентства «Автостат», в целом по России доля продаваемых в кредит автомобилей, составлявшая в начале 2009 года 16%, к концу года поднялась до 25%. В докризисном 2008 году, сообщает агентство, в кредит продавался каждый второй автомобиль в России. Опрошенные эксперты утверждают, что динамика на ростовском рынке вполне сопоставима с общероссийской. По словам ростовских автопродавцов, банки продолжают возвращаться на рынок автокредитования. Лидерство в этом сегменте удерживает Юго-Западный банк Сбербанка России (по разным оценкам, занимает около половины рынка автокредитов Ростовской области). В 2009 году банк выдал автокредитов на 2,3 млрд рублей, что на 20,7% меньше по сравнению с 2008 годом. Средний размер кредита составил 320 тыс. рублей. Во всех опрошенных банках заявляют о том, что заемщики предпочитают кредиты сроком на 2–3 года в размере от 300 до 600 тыс. рублей.

— В 2010 году в этом сегменте наметился рост, — отмечает председатель правления Юго-Западного банка Сбербанка России Виктор Вентимилла Алонсо. — В основном за счет кредитов, выдаваемых в рамках правительственной программы субсидирования процентных ставок и по программе, разработанной совместно с ТагАЗом (банк состоит в числе крупных кредиторов завода. — N).

Отмечают прирост выдаваемых автокредитов за первый квартал 2010 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года в ростовском филиале ВТБ24 (на 42%, до 175 млн рублей). В «Центр-инвесте» за январь — март объемы автокредитов выросли почти на порядок — с 11,4 млн до 92 млн рублей.

При первоначальном взносе 15% и сроке кредита 1 год «Центр-инвест» предлагает субсидируемые кредиты по ставке 8,75% годовых.

Еще меньшие ставки можно встретить в совместных программах банков и автодилеров. Так, кредит на автомобили Ford доступен по ставке от 2,9% годовых, а на автомобили Hyundai — от 2,5% годовых. Правда, банки, как правило, дополнительно взимают ежемесячную комиссию за сопровождение кредита (чаще всего — 0,2–0,5% от первоначальной суммы кредита), так что эффективная ставка оказывается несколько более высокой. Единовременная комиссия за выдачу автокредита в Ростове колеблется от 4,5 до 6 тыс. рублей.

Ставки по классическим рублевым автокредитам на новую иномарку в Ростове сегодня находятся в диапазоне 13–16% годовых (осенью 2009 года они составляли 18–20%, летом 2009 года — 23–27%).

Размер первоначального взноса, который осенью прошлого года составлял не менее 30%, сегодня опустился до 15–20%.

Ставки по экспресс-кредитам, для получения которых в большинстве случаев достаточно паспорта и водительского удостоверения, приближаются к 20% годовых. Так, в ВТБ24 при первоначальном взносе от 50% стоимости авто без оформления полиса КАСКО кредит в сумме до 10 тыс. долларов США сроком до 3 лет выдается по ставке 18% годовых, при этом банк взимает ежемесячную комиссию в размере 0,4% от первоначальной суммы кредита. В «Центр-инвесте» сообщают, что ставки по кредитам без оформления КАСКО в среднем на 4 п.п. выше, чем по стандартным кредитам.

Представители банков отмечают, что в последнее время некоторые дилеры испытывают сложности с исполнением своих обязательств.

— Дилеры сегодня не всегда имеют возможность выкупать автомобили у поставщиков за наличный расчет, — говорит руководитель ростовского офиса ВТБ24 Геннадий Мусиенко. — Вследствие этого после выдачи банком кредита и перечисления денежных средств в автосалон клиенту приходится ждать автомобиль в течение 2–4 недель. При этом клиент имеет текущие кредитные обязательства, но не имеет автомобиля.

Отзывы о работе дилеров доступны на многочисленных автофорумах.

Денис Вакула

О льготном автокредитовании
Условия участия в программе льготного автокредитования в 2010 году остаются такими же, как в конце прошлого года: первоначальный взнос — 15%, максимальная стоимость автомобиля российской сборки — 600 тысяч рублей, кредит предоставляется на срок до 36 месяцев под банковский процент за вычетом 2/3 ставки рефинансирования ЦБ России (на сегодня 8% годовых). То есть при ставке банка 15% годовых заемщик будет выплачивать проценты по кредиту исходя из ставки 9,7% годовых. Льготные автокредиты выдают 104 банка.

Таблица. Основные условия программ автокредитования некоторых банков (данные предоставлены банками)
Программа	Диапазон ставок, % годовых	Диапазон срока, мес.	Минимальный взнос, % от суммы кредита	Максимальная сумма*	Дополнительные комиссии
Банк Москвы
Стандартная программа автокредитования (с оформлением КАСКО)	15 (10,9 – в инвалюте)	6–60	15 (20 – для новых автомобилей отеч. произв-ва и подержанных иномарок)	5 млн руб.	За выдачу кредита – 5 тыс. руб.
Автокредит с государственным субсидированием	9,66	3–36	15	510 тыс. руб.	За выдачу кредита – 2% от суммы кредита (min 3 тыс. руб., max 5 тыс. руб.)
ВТБ24
Стандартная программа автокредитования (с оформлением КАСКО)	16–17	12–60	15	5 млн руб.	Единовременная за выдачу кредита – 6 тыс. руб.
Автокредит с государственным субсидированием	10,5–14,5	12–60	15–50	300–510 тыс. руб.	Единовременная за выдачу кредита – от 4,5 тыс. до 6 тыс. руб. Ежемесячно за обслуживание счета – от 0% до 0,4%
ОТП Банк
Стандартная банковская программа автокредитования (с оформлением КАСКО)	16,9 (USD/EUR 12,5%, CHF 11,5%)		30	50 тыс. USD для иностранных автомобилей; 15 тыс. USD для отечественных	Единовременная комиссия за выдачу кредита – 6 тыс. руб. (200 USD/EUR, 150 CHF)
Сбербанк
Стандартная программа автокредитования (с оформлением КАСКО)	14,5–16 (9,5–11,5 в инвалюте)	до 60	15	5 млн руб. (120 тыс. USD/EUR)	–
Автокредит с государственным субсидированием	9	до 36		600 тыс. руб.
Центр-инвест
Стандартная программа автокредитования (с оформлением КАСКО)	13,5–16	12–60	15	–	За выдачу кредита – 1% от суммы кредита (min 2 тыс. руб.)
Автокредит с государственным субсидированием	8,75–9,45	12–36		510 тыс. руб.	–
*Максимальный размер кредита в зависимости от ставки и других условий программы.